Contrairement aux salariés qui profitent d’une mutuelle collective avec leurs entreprises, les auto-entrepreneurs doivent s’occuper seuls des formalités liées à leurs couvertures santé. En tant que travailleur non salarié (TNS), il est donc tout à fait normal de s’intéresser à ce sujet. Dans cet article, nous répondrons à la question : “Quelle mutuelle choisir quand on est auto-entrepreneur ?” en vous suggérant des mutuelles adaptées à vos besoins.
Quelle mutuelle choisir quand on est auto-entrepreneur ?
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Dernière mise à jour : 10/09/2024
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Temps de lecture : 4 minutes
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Auteur : Amandine Dujardin
Quels critères prendre en compte pour choisir sa mutuelle quand on est auto-entrepreneur ?
Vos besoins en matière de couverture santé
Avant toute chose, vous devez évaluer vos besoins en matière de couverture santé : hospitalisation, soins courants, optique, dentaire, etc. Si vous avez des besoins spécifiques (ex : un traitement assez coûteux), vous devrez vous tourner vers une offre de mutuelle très couvrante. Si vos besoins sont basiques, vous pourrez vous tourner vers une offre plus classique et moins chère.
Votre budget
Combien êtes-vous prêt à investir dans votre mutuelle chaque mois ? Il est important de trouver un équilibre entre le coût et les garanties offertes.
Bon à savoir : le tarif d'une mutuelle pour travailleur non salarié (TNS) varie entre 30 € et plus de 100 € par mois.
Le degré de personnalisation de l’offre
Certains assureurs proposent des mutuelles spécialement conçues pour les travailleurs indépendants. Elles peuvent offrir des garanties spécifiquement adaptées aux besoins des auto-entrepreneurs, comme des options de couverture en cas d'arrêt de travail ou d'accident.
Les recommandations et avis
Si vous avez des amis déjà auto-entrepreneurs, vous pouvez leur demander le nom de leur mutuelle, son prix et son degré de couverture. Vous pouvez aussi consulter les avis et lire des retours d’expériences en ligne. Ces informations sont précieuses et peuvent vous aider à faire un choix éclairé.
Assistance et services additionnels
Certaines mutuelles offrent des services supplémentaires comme la téléconsultation, l'accès à un réseau de partenaires ou un accompagnement personnalisé.
Flexibilité
Enfin, il est possible que vos besoins évoluent par la suite. Par exemple, vous pourriez attendre un enfant et devoir couvrir ses besoins après sa naissance. Il est donc toujours bon de s’intéresser à la flexibilité et à l’évolutivité de sa mutuelle lorsque l’on est auto-entrepreneur.
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L’astuce pour faire le meilleur choix 🔎 Des comparateurs de mutuelles en ligne peuvent vous aider à comparer les offres disponibles en ligne. Ces outils sont très pratiques pour avoir une vision globale des différences entre chaque mutuelle. |
3 mutuelles santé adaptées aux besoins des auto-entrepreneurs
1. Alan : un service client vraiment à votre service en 5 minutes
Notée 4,9/5 sur l’App Store et le Play Store, Alan est une mutuelle 2.0 pour travailleurs non salariés (TNS). Sur cette solution, 90 % des remboursements sont traités en moins de 24 heures. Cela vous assure de recevoir vos remboursements de soins très rapidement. Par ailleurs, Alan vous donne accès à des téléconsultations auprès de 80 professionnels de santé disponibles 7/7j dans votre application.
2. Macif Mutuelle Santé : une formule adaptée aux besoins des auto-entrepreneurs
La Macif a également développé un contrat santé dédié aux auto-entrepreneurs. Formule primo, formule économique, formule essentielle, formule équilibrée… En tout, 6 formules de garanties vous sont proposées, ce qui vous permettra de choisir celle qui s’adapte le mieux à votre budget et à vos besoins.
3. Aésio Mutuelle : la complémentaire santé dédiée aux micro-entrepreneurs
Disponible à partir de 24 € par mois, la complémentaire santé de la marque Aésio requiert toute votre attention. Avec cette mutuelle, les lunettes de vue, les aides auditives et les prothèses dentaires seront remboursées intégralement grâce aux soins du panier 100 % santé. Qui plus est, ce prestataire vous propose des offres complémentaires comme la prévoyance professionnelle ou le plan épargne retraite.
Choisir sa mutuelle en tant qu’auto-entrepreneur : en bref
Voici un récapitulatif des points auxquels faire attention lors du choix de votre mutuelle santé pour auto-entrepreneur :
- vos besoins en matière de couverture santé ;
- votre budget ;
- le degré de personnalisation de l’offre ;
- les recommandations et avis ;
- l’assistance et les services additionnels ;
- l’évolutivité de l’offre.
FAQ mutuelle auto-entrepreneur
Les tarifs des mutuelles pour travailleurs non salariés (TNS) peuvent varier de 30 € à plus de 100 € par mois. Il est crucial de trouver un équilibre entre le coût de la mutuelle et les garanties qu'elle offre. Définissez le montant que vous êtes prêt à investir chaque mois dans votre couverture santé.
Certains auto-entrepreneurs peuvent être éligibles à l'aide au paiement d'une Complémentaire Santé (ACS) qui a été intégrée au dispositif de la Complémentaire santé solidaire depuis 2019. Ce soutien permet de réduire le coût de la mutuelle en fonction de vos revenus.
Faites attention aux périodes de carence pendant lesquelles certains remboursements ne sont pas effectifs, aux exclusions de certaines conditions ou traitements, et aux plafonds de remboursement annuels. Lisez attentivement les conditions générales pour éviter les surprises.
Utilisez des comparateurs de mutuelles en ligne pour examiner et comparer les offres. Considérez vos besoins de couverture, votre budget, les avis d'autres auto-entrepreneurs, et l'évolutivité des offres. Des services additionnels comme la flexibilité des garanties et l’assistance peuvent également influencer votre choix.
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